Calculadora de Hipoteca Online: Calcula tu cuota en segundos

Nuestra calculadora de hipoteca te permite conocer de forma instantánea cuánto pagarás cada mes por tu préstamo hipotecario. Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo, y obtén el cálculo de tu cuota mensual usando el sistema de amortización francés, el más utilizado en España.

Además, con nuestro simulador de amortización anticipada podrás comparar qué te conviene más: reducir la cuota mensual manteniendo el plazo, o reducir el plazo manteniendo la cuota. Visualiza el ahorro en intereses y descarga el cuadro de amortización completo en PDF.

Cómo usar esta calculadora de hipoteca paso a paso

Para calcular tu cuota mensual sólo necesitas tres datos: el importe del préstamo que vas a solicitar al banco, el tipo de interés nominal anual (TIN) y el plazo en años durante el que quieres devolver la deuda. Introduce los tres valores en la pestaña «Calculadora Hipoteca» y obtendrás al instante la cuota mensual, la cantidad total que pagarás durante toda la vida del préstamo y los intereses totales.

Si después quieres simular qué pasaría amortizando capital anticipadamente, cambia a la pestaña «Amortización Parcial» e introduce el capital pendiente actual, la cantidad que vas a aportar y el plazo restante. La herramienta te muestra dos escenarios en paralelo: reducir cuota manteniendo el plazo, o reducir plazo manteniendo la cuota. Verás cuánto ahorras en intereses con cada opción y, además, puedes consultar el cuadro de amortización completo mes a mes y descargarlo en PDF.

Qué es el sistema de amortización francés

El sistema francés es el método de cálculo que usan prácticamente todas las hipotecas en España. Su característica principal es que la cuota mensual permanece constante durante toda la vida del préstamo (siempre que el tipo de interés no cambie). Lo que sí cambia mes a mes es la composición interna de esa cuota: al principio, una parte muy grande son intereses y una pequeña es amortización de capital; con el paso de los años la proporción se invierte hasta que, en las últimas cuotas, casi todo lo que pagas reduce la deuda.

Esta forma de calcular tiene dos consecuencias prácticas importantes. La primera es que los primeros años pagas mucho más interés que capital, lo que hace que las amortizaciones anticipadas tempranas sean especialmente rentables. La segunda es que el cuadro de amortización es previsible: sabes exactamente cuánto te queda por pagar en cualquier momento. Si quieres entender la fórmula matemática completa, consulta nuestra guía completa de hipotecas.

Diferencia entre TIN y TAE

Cuando comparas hipotecas verás dos porcentajes distintos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente). El TIN es el interés puro que aplica el banco al capital pendiente. La TAE incluye además las comisiones, los gastos asociados y la frecuencia de pago, por lo que refleja mejor el coste real del préstamo. Para el cálculo mensual de la cuota se usa el TIN; la TAE sirve principalmente para comparar ofertas entre bancos.

Reducir cuota o reducir plazo: cuál te conviene

Cuando decides hacer una amortización anticipada parcial, el banco te dará a elegir entre dos opciones: reducir la cuota mensual manteniendo los años pendientes, o reducir el plazo manteniendo la cuota actual. La diferencia entre ambas opciones es muy relevante:

• Reducir plazo ahorra más intereses totales porque acortas el periodo durante el que se generan. Es la opción matemáticamente más rentable.
• Reducir cuota te da más liquidez mensual desde el primer mes, lo que aporta tranquilidad y margen ante imprevistos, aunque el ahorro total sea menor.

No hay una respuesta única: depende de tu estabilidad laboral, de tus ingresos y de tu colchón de ahorro. En nuestra guía sobre amortización anticipada analizamos los casos típicos y te explicamos cuándo conviene cada opción.

Tipo fijo, variable o mixto

Antes de firmar una hipoteca debes decidir qué tipo de interés quieres. Cada modalidad tiene ventajas e inconvenientes según el momento del mercado:

• Hipoteca fija: la cuota es siempre la misma durante toda la vida del préstamo. Aporta máxima previsibilidad pero el TIN inicial suele ser más alto.
• Hipoteca variable: el tipo se revisa periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) en función del Euríbor más un diferencial fijo. La cuota puede subir o bajar según evolucione el índice.
• Hipoteca mixta: tipo fijo durante los primeros años (por ejemplo 5, 10 o 15) y variable después. Combina seguridad inicial con flexibilidad posterior.

Si dudas entre una u otra, lee nuestra comparativa hipoteca fija vs variable vs mixta.

Por qué usar nuestra calculadora

• 100 % gratuita y sin registro: introduce tus datos y obtén el cálculo al instante.
• Sin enviar datos: todo se calcula en tu navegador, no almacenamos ninguna información personal ni financiera.
• Cuadro de amortización completo mes a mes con opción de imprimir o guardar como PDF.
• Comparativa de escenarios al amortizar: reducción de cuota frente a reducción de plazo en una sola vista.
• Disponible en español e inglés y optimizada para móvil, tablet y escritorio.